こんにちは。
LIFUKU福山売買センター、中古リノベーション担当の野島です。
最近は肌寒い日が増えてきましたね。季節の変わり目ですので、体調管理にはくれぐれもお気をつけください。
さて今回は、
「年収〇〇万円で家は買える？無理のない住宅ローンの組み方と資金計画」
についてご紹介いたします。
「年収〇〇万円で本当に家が買えるの？」
住宅購入を検討し始めたとき、多くの方が最初に気になるのがこの疑問ではないでしょうか。
マイホームは、人生のなかでも最も大きな買い物のひとつです。
今回は、年収400万円をひとつの例として、購入可能な価格帯や住宅ローンの目安、自己資金の考え方についてわかりやすくお伝えいたします。
【目次】
-
年収〇〇万円で買える家の価格帯は？
-
住宅ローンの返済負担率を知ろう
-
自己資金はいくら必要？
-
無理のない購入計画を立てるためのチェックポイント
-
プロへの相談も視野に入れよう
-
まとめ：大切なのは「買える」より「無理なく買える」
① 年収〇〇万円で買える家の価格帯は？
住宅ローンの借入可能額は、一般的に「年収の5〜7倍」が目安とされています。
ただし、「借りられる金額＝返せる金額」ではありません。無理のない借入額としては、年収の5倍以内が望ましいとされています。
たとえば、年収400万円の方の場合：
-
借入目安：2,000万円〜2,800万円
-
無理のない借入額：2,000万円前後
-
自己資金が500万円ある場合 → 総予算は約2,500万円が現実的な範囲と考えられます。
② 住宅ローンの返済負担率を知ろう
住宅ローンの審査では、金融機関が**「返済負担率」**という指標を重要視します。
これは、年収に対して住宅ローンの年間返済額がどれくらいの割合を占めるかを示すものです。
▸ 返済負担率の計算式：
返済負担率（%）＝（年間返済額 ÷ 年収）× 100
この数値が高くなるほど、返済が家計に与える影響は大きくなります。
一般的には、25％以内に抑えることが望ましいとされています。
▸ シミュレーション（年収400万円／金利1.0%／返済期間35年）
| 借入額 | 月々の返済額 | 年間返済額 | 返済負担率 |
|---|---|---|---|
| 2,000万円 | 約56,000円 | 約67万円 | 約16.7% |
| 2,500万円 | 約70,000円 | 約84万円 | 約21.0% |
| 3,000万円 | 約84,000円 | 約100万円 | 約25.0%（上限） |
※ 実際の金利や借入条件によって金額は異なります。
③ 自己資金はいくら必要？
住宅購入には、物件価格のほかにもさまざまな費用が発生します。
▸ 自己資金に含まれる主な費用
-
頭金：物件価格の10〜20％
-
諸費用：登記費用、仲介手数料、火災保険、ローン事務手数料など（物件価格の10〜12％程度）
-
その他：引っ越し代、新しい家具・家電など（50〜100万円程度）
【例】2,500万円の物件を購入する場合
→ 最低でも300〜400万円程度の自己資金を確保しておくと安心です。
④ 無理のない購入計画を立てるためのチェックポイント
「買えるかどうか」ではなく、「買っても生活に無理が生じないか」が何よりも重要です。
住宅を購入すること自体は可能であっても、過度な借入によって生活設計に支障をきたすケースもあります。
無理なローンを組んでしまうと、返済が家計を圧迫し、日常生活に不安を抱えることにもつながりかねません。
そのため、購入にあたっては金額だけにとらわれず、今後の暮らしやライフプランを見据えて、慎重に判断されることをおすすめします。
購入前のチェックリスト
-
✅安定した収入が継続して見込めるか
-
✅教育資金や老後資金などの将来設計を考慮しているか
-
✅ 購入後も生活費・貯蓄に余裕を持てるか
-
✅万一の出費（修繕費・医療費など）にも対応できるか
⑤ プロへの相談も視野に入れよう
住宅購入には、「資金」「税制」「ライフプラン」など、さまざまな要素が関わります。
不安がある場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）や住宅ローンアドバイザーなど、専門家に相談することも有効です。
専門家に相談することで、以下のようなサポートが受けられます：
-
家計全体を見た上での適切な予算設定
-
税制優遇や補助金制度の活用アドバイス
-
借入額の妥当性や将来的なリスクの確認
⑥ まとめ：大切なのは「買える」より「無理なく買える」
たとえば、年収400万円の方であっても、しっかりと資金計画を立てることで住宅購入は十分可能です。
【安心して購入するためのポイント】
-
借入額は「年収の5倍以内」を目安に
-
自己資金は、頭金＋諸費用で「10〜20％程度」
-
月々の返済は、家計に余裕を持たせられる範囲に
-
ライフプランを見据えた、無理のない資金設計を行うこと
住宅は「買って終わり」ではありません。
購入後も安心して暮らせる家選びのために、じっくりと準備を進めていきましょう。
ご相談だけでも大歓迎です。
まずはお気軽にお問い合わせください。
見学のご予約はこちらから：https://www.lifuku-baibai.com/
インスタグラム：https://www.instagram.com/chubus_lifuku/
📞お問い合わせ先⤵️⤵️
◆=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=◆
ＬＩＦＵＫＵ福山売買センター
中国バス不動産株式会社
URL：https://www.lifuku-baibai.com/
電話番号：084-999-3603
住 所：福山市御幸町上岩成856-1
◆=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=+=◆